理想とするマイホームの価格が高く、住宅ローンの借入額を増やしたいと考えている方も多いでしょう。
そんな場合に便利なローンの組み方として「収入合算ローン」があります。
今回は収入合算ローンの特徴や類似する「ペアローン」との違い、収入合算により得られる利点や注意点をご紹介します。
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住宅ローンの収入合算とはなにか
収入合算とは、夫婦や親子などの収入を合わせて申請する住宅ローンを指し、世帯年収を増やすことにより住宅ローンの借入額を増やせます。
収入合算には「連帯債務型」と「連帯保証型」の2種類があり、連帯債務型は夫婦や親子のうちいずれか1人が住宅ローンを借りて、もう一方が連帯債務者になる方法です。
対する連帯保証型は、夫婦や親子のうちいずれか1人が住宅ローンを借りて、もう一方が連帯保証人になる方法です。
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住宅ローンの手法「収入合算」と「ペアローン」の違い
収入合算とよく似た住宅ローンに「ペアローン」があり、この2つは明確に異なります。
収入合算は夫婦や親子が1本の住宅ローンをまとめて借り入れるのですが、ペアローンは夫婦や親子がそれぞれ1本ずつのローンを別々（2本）にして組む方法です。
また、別々のローンを組んだのちに、お互いがお互いの連帯保証人になる点もペアローンならではの特徴になります。
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収入合算で住宅ローンを組むメリット・デメリット
収入合算によりメリットとしてとくに大きいのは、1人で住宅ローンを申告する場合と比較して、収入額を増やせることです。
収入額が多ければ多いほど住宅ローンの借入額を増やせる可能性が高まるため、購入できる住宅の選択肢が広がります。
収入合算とよく似たペアローンの場合は別々に住宅ローンを組むため、諸費用も2倍かかりますが、1本の住宅ローンで済む収入合算なら諸費用を抑えられることもメリットです。
一方で収入合算のデメリットとなるのは「住宅ローン控除」や「すまい給付金」の対象となるのが債務者本人に限定されることです。
また、連帯保証人は団体信用生命保険（団信）に加入できないため、返済途中に連帯保証人が死亡したとしても、その後のローン残債が免除されない点にも注意しましょう。
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まとめ
収入合算とは夫婦や親子の収入を合わせることを意味し「連帯債務型」と「連帯保証型」の2種類があります。
収入額を増やして住宅ローンを申請できるため、借入額を増やしやすいことなどがメリットです。
一方で「住宅ローン控除」や「すまい給付金」の対象が債務者に限定されることなどはデメリットといえます。
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