不動産は金額の高い買い物であり、現金一括払い以外にも住宅ローンなどの融資を利用して購入するケースが多く見られます。
住宅ローンにはさまざまな種類がありますが、返済の負担を軽くするためには自身のライフスタイルや将来設計に合ったものを選ぶことが大切です。
今回は不動産を購入する際に使える住宅ローンの種類や選び方、金利プランについて解説します。
不動産購入に使えるローンの種類
民間融資は、民間の企業が提供しているローンです。
銀行の提供する住宅ローンがよく知られていますが、住宅ローンの専門会社や生命保険会社なども独自のサービスを押し出したローンを取り扱っています。
公的融資は、自治体や独立行政法人などの公的機関が提供している融資です。
代表的なものとしては、財形貯蓄をおこなっている方が利用できる財形持家転貸融資や財形住宅融資などが挙げられるでしょう。
自治体が独自に実施している公的融資は自治体融資とも呼ばれ、実施状況や利用条件が自治体ごとに異なります。
このほかにも、民間企業がハウスメーカーや不動産会社と提携して提供する提携ローン、民間融資と公的融資の中間的なローンである協調融資が存在します。
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不動産購入におけるローン選びのポイント
それぞれのローンは金利や返済期間、返済方法などが異なるため、自身に合ったものを選ぶことが大切です。
住宅ローンの返済には長い期間がかかるので、現状の収入や生活状況だけで判断せず、長期的なライフプランも考慮して決めると良いでしょう。
また、一部の公的融資は利用できる方がある程度限定されています。
協調融資の一種であるフラット35も、利用のためには購入する不動産が一定の基準を満たしてなくてはなりません。
まずはどの融資が利用できるのかを明確にしておくことで、自身に合った融資が見つかりやすくなるでしょう。
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不動産購入で利用できるローンの金利プラン
不動産購入時に利用できるローンの金利プランは、変動金利型、全期間固定金利型、固定期間選択型の3種類です。
変動金利型は民間融資のローンにおける主流の金利プランであり、基本的には6か月ごとに金利の見直しがおこなわれます。
基本の金利が低めで借入可能額も高いメリットを持つ一方、金利上昇のリスクがあり安定した返済計画を立てづらい点がデメリットです。
全期間固定金利型は完済まで金利が変わらないプランであり、代表的な例としてはフラット35が挙げられます。
金利が常に一定なので長期的な返済計画が立てやすい一方、融資開始時の金利は変動金利型より高めです。
固定期間選択型は、2年や5年といった任意の一定期間を固定金利で返済します。
固定期間終了後は変動金利型か、再度固定金利型での返済が選択可能です。
全期間固定金利より金利が安いケースが多い一方、変動金利と違い金利上昇による返済額の上昇に制限がありません。
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まとめ
不動産購入で利用できるローンは、提供元や金利によってさまざまな種類に分けられます。
ローンの選択は長期的なライフプランに大きく関わるため、それぞれの特徴を理解したうえで慎重にどのローンを利用するか決めると良いでしょう。
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