家を購入する際には多くの方が住宅ローンを利用しますが、金利の変動などで借り換えを検討するケースもあるでしょう。
しかし、メリット・デメリットなども把握したうえで検討しなければ後悔してしまうかもしれません。
ここでは住宅ローンの借り換えとはどのようなものなのか、また最大限に活用する方法やメリットなどについて解説します。
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住宅ローンの借り換えとはどのようなものなのか
マイホームを購入する際に利用するローンは、長い期間をかけて返済するため、その間に金利の変動が生じるケースもあるでしょう。
住宅ローンの借り換えとは、そのような場合におこなうローンの移動です。
新たな住宅ローンを借りて現在利用しているローンを一括返済します。
以前に借りたときよりも金利が下がっていれば、借り換えによって将来払うべき金利が節約できる仕組みです。
住宅ローンは元金が大きく、また利用期間も長いため金利の金額も大きいのですが、借り換えによって節約できる額も大きいものとなります。
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住宅ローンの借り換えを最大限に活用する方法とは
借り換えを活用するには、手数料や諸費用・タイミングなど総合的に判断すると良いでしょう。
手数料や諸費用が必要になるため、諸費用を上回る利息の差が生じている場合にはその恩恵が受けられるので効果的です。
手数料には融資手数料や斡旋手数料・全額繰上げ返済手数料・保証会社事務手数料などがあります。
諸費用には住宅ローン保証料や抵当権抹消費用・団体信用生命保険や火災保険料などがかかってきます。
これらの手数料や諸経費と金利のバランスによって恩恵を最大限に活用できるので、おこなうタイミングも大切です。
タイミングを間違えれば損をする可能性もあるので注意しましょう。
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住宅ローンの借り換えによるメリットやデメリット
住宅ローンを借り換えると、金利によっては支払い総額を節約できるメリットがありますが、控除対象外となるケースがあります。
完済までの期間が10年未満になっている場合には、控除の対象外となるので覚えておきましょう。
また、再審査が必要な点も忘れてはいけません。
収入や健康面など、場合によっては想定していた変更手続きができない可能性もあります。
手続きする際には、ローン残高や残年数を考慮して検討するようにしましょう。
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まとめ
住宅ローンの借り換えとは、新たに住宅ローンを借りて現在利用しているローンを一括返済するものです。
金利によっては支払い総額を節約できますが、諸費用や手数料が必要な点を忘れてはいけません。
住宅ローン控除の対象外となるケースもあり、また再審査も必要なので利用する際にはタイミングやローン残高も含めて総合的に判断しましょう。
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