住宅ローンにはさまざまな種類があり、金利の選び方や返済期間の設定によって将来の資金計画は大きく変わってきます。
また、特殊なローンを組み合わせることにより返済額の削減も可能です。
今回はダブルフラットの住宅ローンについて、そのメリット・デメリットを解説します。
マイホームを購入する予定のある方は、ぜひ参考にしてください。
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住宅ローンのダブルフラットとは？
ダブルフラットとは、フラット35の住宅ローンを2つ組み合わせて融資を受けることを指します。
フラット35とは、民間の金融機関と住宅金融支援機構によって提供されている固定金利型の住宅ローンです。
フラット35の借入期間は35年として広く知られていますが、15年以上20年以下の借入期間も選択可能であり、その場合はフラット20と呼ばれます。
フラット20は、借入期間が短い分フラット35より金利が低く設定されているのが特徴です。
ダブルフラットでローンを組むと、総返済額の削減やライフスタイルに合わせた返済額の調節が可能になります。
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ダブルフラットで住宅ローンを組むメリット
ダブルフラットの大きなメリットとしては、単独のローンを組む場合に比べて総返済額が少なくなる点が挙げられます。
これは、フラット35よりもフラット20のほうが金利が安く設定されているためです。
フラット20のみでローンを組んだほうがさらに返済総額は安くなりますが、借入期間が短いので毎月の返済負担は大きくなってしまいます。
ダブルフラットは、フラット20とフラット35の利点を少しずつ採用した中間的なローン形態だといえます。
そして、将来的な返済の負担を軽減できる点も重要なメリットです。
フラット35とフラット20でダブルフラットのローンを組む場合、当初は返済額が多くなりますが、フラット20を完済したあとは負担が大幅に軽くなります。
これを利用すれば、働いているうちは多く返済し退職後は返済額を少なくする、といった返済プランが立てられます。
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ダブルフラットで住宅ローンを組むデメリット
ダブルフラットを組む際に注意しなければいけないのは、借入当初の返済額が大きくなる点です。
収入と返済額のバランスによっては、負担が軽くなるよりも先に返済の継続が困難になる可能性もあります。
また、単独のローンを組む場合に比べると諸費用が高額な点もデメリットです。
印紙代や抵当権を登記する際の登録免許税、司法書士への報酬などはローンごとに発生します。
また、団体信用生命保険に2つ加入することになるので、保険料も割高になります。
すべての金融機関でダブルフラットを取り扱っているわけではないので、希望の金融機関でローンが組めない可能性がある点にも注意が必要です。
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まとめ
ダブルフラットとは期間の異なるフラット35ローンを2つ組み合わせることであり、総返済額の減額や返済負担の調整が可能になるメリットを持ちます。
当初の返済額が高額になるといったデメリットもあるので、現在の収入状況や長期的なライフプランをしっかり考慮してローンを選ぶことが大切です。
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