住宅ローンを一括返済すれば、利息や保証料の節約になり、将来の経済的・精神的な負担を軽減できるというメリットがあります。
ただし、手数料や住宅ローン控除の喪失、団信の終了など、返済によって失われる保障や制度にも注意が必要です。
この記事では、住宅ローンの一括返済を検討している方に向けて、一括返済の利点とリスク、最適なタイミングについて解説していきます。
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住宅ローンを一括返済するメリット
ローンは、借入金である元本に利息を加えて返済していきます。
返済を早く終わらせれば、本来発生する予定だった利息を支払う必要がなくなるので、総返済額を減らせます。
また、ローンを組む際には、万が一支払いができなくなったときに金融機関への立て替えをおこなう保証に入らなければならないケースが多いです。
保証料を一括で支払っている場合、保証料が返ってくる可能性があります。
さらに、ローンの支払いは支出のなかでも大きな割合を占めるため、負担が減り、金銭的にも気持ちにも余裕が生まれるでしょう。
気持ちの負担も軽くなり、自宅が自分の物になる安心感も得られます。
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住宅ローンを一括返済する場合の注意点
一括返済をする際、注意すべき点が3つあります。
1つ目は、手数料がかかるケースで、金融機関や手続き方法によりますが5万円ほどかかる場合があります。
残りの返済期間が少ないと、返済によって減らせる利息よりも手数料のほうが高くついてしまう可能性があるため注意が必要です。
2つ目は、住宅ローン控除が受けられる期間は避けるのが良いでしょう。
住宅ローン控除は、10年もしくは13年年末のローン残高に対して税金の控除が受けられる制度で、返済を終えてしまうと恩恵が受けられなくなってしまいます。
3つ目は、生命保険の見直しが必要になるケースです。
住宅ローンを借りている間は、団体信用保険に加入しています。
契約者に万が一の事態があった場合にローンの残高を保証する生命保険で、ローンを完済すれば保険も無くなるので見直しが必要になります。
また、まとまった資金ができたからとすべて返済に充てるのではなく、手元に資金を残しておくのも重要です。
返済後に急な出費が発生して困らないよう、計画的におこないましょう。
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住宅ローンの一括返済に最適なタイミング
一括返済に向いている最初のタイミングは、住宅ローン控除が終了したときです。
一括返済をすると控除の恩恵が受けられなくなるので、控除の適用が終了したあとがおすすめです。
また、子どもの独立で教育費などの出費の心配がなくなったときや、定年退職により退職金でまとまった資金ができたときなども、返済に適しているでしょう。
ローンの返済を早めに終えておけば、老後に住居費の負担を残さずに済みます。
ただし、老後の資金が無くなるのは不安ですし、住宅ローンは比較的低金利なローンのため、無理して返済するのではなく今後のライフプランに合わせて検討しましょう。
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まとめ
住宅ローンの一括返済には、総返済額を減らせたり、月々の支払いをなくせるので余裕ができます。
注意点を理解し、タイミングをしっかり見極めておこなうようにしましょう。
不明点や不安があれば、ローンを組んでいる金融機関へ相談するのがおすすめです。
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すまい情報館 株式会社ケイズエステート
群馬県太田市の地域に密着した活動を通じ、住まいの全てに精通した不動産のプロフェッショナルとして、お客様と一生のお付き合いを心がけております。
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