二世帯住宅は一般的な住宅よりも購入費用が高くなるため、住宅ローンの組み方で悩むケースは少なくありません。
後悔を防ぐためにも、二世帯住宅を購入する前に住宅ローンの組み方や資金計画をしっかりと考えておきましょう。
そこで今回は、二世帯住宅の購入を検討している方へ向けて、住宅ローンの組み方や資金計画の立て方、登記時の注意点について解説します。
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二世帯住宅を購入する際の住宅ローンの組み方
二世帯住宅を購入するにあたり、親世帯と子世帯が互いに住宅ローンを借りるケースでは「収入合算ローン」「ペアローン」「親子リレーローン」の3つの組み方が考えられます。
収入合算で住宅ローンを組むと借り入れ可能額が増えるので、希望に近い二世帯住宅を購入できるようになりますが、合算者は団体信用生命保険に加入できません。
それに対してペアローンでは借り入れ可能額を増やせるだけでなく、親と子がそれぞれ団体信用生命保険に加入できる点がメリットです。
一方、親子リレーローンを組むと返済期間を長く設定できるので、月々の返済額を抑えられるメリットがあります。
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二世帯住宅購入時の資金計画の立て方
二世帯住宅を購入する前にまず検討したいのは「誰が頭金を出して、誰が住宅ローンを借りるのか」です。
その次に、毎月の返済額がいくらなら生活を圧迫しないか、予算を考えていきます。
一般的に返済負担率が25％以内に収まると無理なく返済できると言われているので、これを目安に資金計画を立てていきましょう。
また、二世帯住宅を購入する際には、親が亡くなったあとに誰が家を相続するのかなどを話し合っておくことも大切です。
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二世帯住宅購入で住宅ローンを組む際には登記方法に注意
二世帯住宅を購入したあとには登記をおこなわなければなりませんが、親世帯と子世帯との出資比率によって登記方法が限定される場合がある点に注意が必要です。
登記の種類は「単独登記」「共有登記」「区分登記」の3つですが、二世帯住宅の名義と資金を出した割合を合わせるように意識しましょう。
たとえば、親世帯と子世帯が互いに費用を出し合ったにもかかわらず子世帯の単独名義にすると、親から子への贈与と見なされて贈与税が課される可能性があります。
余計な費用を負担せずに済むよう、不動産会社の担当者に相談しながら登記手続きを進めましょう。
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まとめ
二世帯住宅購入時の住宅ローンの組み方は「収入合算ローン」「ペアローン」「親子リレーローン」の3種類です。
二世帯住宅を購入する際には、誰がどのくらいの費用を負担するのか、どの程度の予算に設定すれば生活を圧迫しないかなど資金計画をしっかりと立てることが大切です。
また、二世帯住宅の購入後におこなう登記で名義と資金を出した割合が異なると贈与税が課される恐れがある点に注意しましょう。
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